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信托产品和理财产品的区别?信托产品有哪些风险?

2023-03-21 11:27:33 来源:经济资讯网

信托产品是一种低风险并且有着稳定收入回报的金融理财产品。因此和银行理财产品相对,有很多投资者愿意来购买信托产品。那么,信托产品和理财产品的区别?信托产品有哪些风险?一起来看看吧!

信托产品和理财产品的区别?

这两个产品主要有以下几方面区分:

【1】发行主体不同。理财产品是由银行推出的一项投资产品,而信托产品是由信托公司推出的一项投资产品,因此理财产品面向的投资者群体要比信托产品广,理财产品可以面向全国各地但是信托产品还需要借助保险、银行或者其他理财公司进行发售。

【2】投资门槛不同。银行理财产品投资门槛较低,信托产品投资门槛较高一般都需要100万起步,也有少量30-50万的产品。

【3】风险等级不同。银行理财产品风险等级分为r1、r2、r3、r4、r5等,由于投资范围广,各种风险等级都有,但是信托产品一般风险等级为r3。总的来说,风险等级还是比较稳健的。

【4】收益不同。信托产品的年化收益率一般在6%-8%之间,而银行理财产品的年化收益率在4%-5%之间。相比而言,信托产品收益率更高一些。

【5】期限不同。信托产品一般是3到5年,部分家族信托的话可达到几十年的时间,而银行理财产品时间一般也是3到5年,但是也有少量的理财产品期限较短。

信托产品有哪些风险?

【1】道德风险。信托公司由于内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督,使得有些信托投资公司会利用信托财产谋取自己的私利。比如说挪用信托资金进行投资

【2】传染风险。信托产品跨机构跨市场,形成了一个较长的金融产品链,涉及很多利益主体,很容易将其中一环的其他主体和市场产生的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险传染到信托产品。当然,信托产品的风险也能够传染给其他金融机构和金融市场。

【3】政策法律风险。有部分信托产品本身就是规避监管、利用制度缺陷进行创新而设计出来的,还有部分信托产品是以土地、财政收入作担保进行信用增级的。而政策和法律在这些方面的规定是不完善的,极易造成担保无效和非法

【4】受托人风险管理技术低。信托投资公司发行的信托产品投资的领域非常广,投资的方式非常灵活,但大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。投资领域广,投资方式灵活,需要多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力,信托投资公司往往准备不足,经验不够。

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